L'accumulation de dettes est une partie normale de la vie adulte. Des prêts hypothécaires et automobiles aux cartes de crédit et aux prêts d'urgence, toutes les dettes ne sont pas mauvaises à avoir. Un niveau d'endettement sain est crucial pour la constitution de votre cote de crédit, mais les circonstances peuvent changer et ce qui était autrefois gérable peut rapidement se transformer en situation précaire. Mais vos dettes ne doivent pas devenir une montagne insurmontable à gravir ; il existe des options pour vous éviter de déclarer faillite. Voici 7 signes indiquant que vous devriez consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour vous aider à gérer votre dette.
1.Votre situation a considérablement changé
Des changements inattendus à votre situation peuvent transformer ce qui était auparavant un montant raisonnable de dettes en un défi que vous ne pouvez tout simplement pas remporter. Que vous ayez perdu votre emploi, que vous ayez vécu un divorce ou que vous ayez eu un accident qui vous a laissé invalide ou absent du travail pendant une longue période, un changement imprévu de revenu ou de dépenses peut contribuer aux problèmes d'insolvabilité. Si vous situation ne semble pas s’améliorer, vous devriez envisager de contacter un syndic autorisé en insolvabilité (autrefois appelé syndic de faillite) pour discuter des possibilités pour régler votre dette.
2. Vous recevez des appels d'agents de recouvrement
La plupart de vos créanciers s'efforceront de vous contacter directement pour solder vos comptes, mais ils peuvent aussi sous-traiter le travail ou vendre la dette à une agence de recouvrement. Comme ces entreprises ont pour seul but de recouvrer les dettes en souffrance, elles peuvent être plus agressives que l'équipe de recouvrement interne de votre banque ou de votre fournisseur de crédit. Bien que leur activité soit encadrée par de nombreuses règles, ils sont autorisés à vous contacter par téléphone et le feront généralement autant de fois que cela est autorisé dans un délai donné. Si vous avez plus d'une dette en recouvrement, cela peut rapidement devenir envahissant et affecter votre vie quotidienne.
3. Vous devez fréquemment payer des frais de retard et de découvert
Le fait d'être fréquemment en retard dans le paiement de factures importantes ou d'encourir des frais de découvert sur les factures en paiement automatique lorsque les fonds ne sont pas dans votre compte sont des indicateurs clés de problèmes financiers. Bien que certaines factures puissent être imprévisibles, la plupart sont les mêmes d'un mois à l'autre. La création d'un budget strict auquel vous adhérez avec un conseiller en insolvabilité peut être l'aide dont vous avez besoin pour cesser de payer des pénalités chaque mois, ce qui vous permet de consacrer plus d'argent au remboursement de vos dettes et à d'autres dépenses.
4. Votre cote de crédit a considérablement chuté
Chaque paiement manqué peut être un soubresaut sur votre cote de crédit, et une mauvaise cote peut vous affecter dans des domaines que vous n'avez peut-être pas envisagés. Non seulement il est plus difficile d'obtenir du crédit dans le futur – y compris des prêts hypothécaires – mais cela peut également affecter votre capacité à louer un logement et même à obtenir un emploi dans le domaine financier. Si vous remarquez une forte baisse de votre cote de crédit, trop de paiements manqués ou de dettes en souffrance peuvent en être la cause. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à gérer votre dette et à faire remonter votre cote.
5. Vous devez prioriser les services essentiels
Ne pas avoir assez d'argent à la fin du mois peut signifier avoir à faire des choix difficiles. Cela peut inclure prendre l'autobus au lieu de conduire ou renoncer à une soirée ou deux jusqu'au prochain jour de paie. Mais si vous devez choisir entre des éléments essentiels comme payer votre facture d'électricité au lieu d'aller à l'épicerie, il est temps de demander de l’aide.
6. Vous perdez le sommeil ou ressentez de l'anxiété
Votre niveau d'endettement ne devrait pas vous empêcher de dormir la nuit, mais une situation financière précaire peut facilement dominer vos pensées et affecter votre qualité de vie et votre santé mentale. Discuter de votre situation difficile avec un syndic autorisé en insolvabilité et bâtir un plan concret avec des étapes gérables peut aider à vous apporter la tranquillité d'esprit et vous aider à gérer les sentiments négatifs à l'égard de votre niveau d'endettement.
7. Vous ne pouvez pas faire d'économies
Un pécule pour les jours difficiles est quelque chose que nous devrions tous aspirer à avoir pour alléger la dépendance aux cartes de crédit et aux prêts d'urgence avec des taux d'intérêt élevés. Si, d'un mois à l'autre, vous respectez votre budget, payez vos factures et effectuez les paiements requis sur vos prêts et les cartes de crédit, mais que vous ne pouvez toujours pas prendre de l’avance, un syndic autorisé en insolvabilité pourrait être en mesure de vous aider. Une consolidation de dettes, par exemple, peut aider à réduire le taux d'intérêt de vos différents prêts en le consolidant en un seul, vous aidant à mettre plus d'argent vers le capital et à rembourser votre dette plus rapidement.
De l'aide est disponible
Si vous êtes aux prises avec des dettes et que vous avez besoin d'aide pour restructurer votre situation financière, de l'aide est disponible. Avec plusieurs bureaux à Ottawa, à Gatineau, et partout au Québec et en Ontario, Bernier & Associés est un acteur clé pour aider les Canadiens endettés à prospérer à nouveau. Si vous avez besoin d'aide pour vos dettes, demandez un rendez-vous dès aujourd'hui et prenez le contrôle de votre situation financière.